Легкие деньги, тяжелые проценты

Күні , 39 рет оқылды

Ни для кого не секрет, что микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане приобретают все большую популярность, их число растет с каждым годом. Ведь значительную часть населения Казахстана, больше двух миллионов человек, составляют самозанятые. Это так называемая небанковская аудитория. «Быстрым займом» пользуются даже лица пенсионного возраста. В кризисной ситуации они предпочитают занимать в МФО, чем у родственников: не надо отчитываться, зачем и куда занимаешь. Долг платежом красен, поэтому перед тем как брать деньги в долг, нужно более подробно изучить финансовый стержень деятельности МФО, чтобы выбрать более лояльное кредитование с минимальным риском «долговой кабалы».

В последнее время наибольшую популярность получает онлайн-кредитование как удобная и быстрая форма получения кредита. Объем микрокредитов МФО за год вырос на 54,8% (60,4 млрд. тенге) и составил по данным Национального банка РК на конец первого квартала 2018 года 170,5 млрд. тенге.
Но здесь нельзя забывать, что большинство финансовых организаций, занимающихся кредитованием, не подпадают под контроль Национального Банка РК, так как они не зарегистрированы как МФО. В Казахстане официально действуют только 150 микрофинансовых организаций, их работа регулируется законом РК «О микрофинансовых организациях» от 26 ноября 2012 года.
Микрофинансовая организация – коммерческая организация, зарегистрированная в Министерстве юстиции (государственная регистрация) и Национальном Банке (учетная регистрация).
– По нашей области зарегистрировано 9 МФО: ТОО МФО «Жана Отау», ТОО МФО «Credital», ТОО МФО «ProfitЦентр», ТОО МФО «Батыс Финанс», ТОО МФО «КАЗЫНА КРЕДИТ», ТОО МФО «Орал», ТОО МФО «Кәсіпкер-Бірлік», ТОО «Микрофинансовая организация Аксай», «МФО Batys kapital». Фактов нарушения законодательства с их стороны не было. Что же касается остальных организаций, не имеющих статус МФО, то их деятельность регулируется нормами гражданского законодательства РК. В случае, если в их работе будут выявлены нарушения, гражданам необходимо обратиться в суд, – отметил заместитель директора Западно-Казахстанского филиала Национального банка РК Сергей Родин.
Что не скажешь о финансовой деятельности МФО в других регионах Казахстана. Так, в первом квартале 2018 года были выявлены следующие виды нарушений: несоответствие договора о предоставлении микрокредита требованиям законодательства Республики Казахстан; превышение предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ), который не может превышать 56% на дату заключения договора о предоставлении микрокредита; изменение ставки вознаграждения и изменения или введения новых комиссий и иных платежей в связи с выдачей и обслуживанием микрокредита; нарушение порядка размещения правил предоставления микрокредитов в месте, доступном для обозрения и ознакомления заемщиком; предоставление недостоверных сведений в кредитное бюро. При предоставлении займов нельзя забывать и об ограничениях на сумму микрокредитования. По казахстанскому законодательству, МФО предоставляет микрокредиты в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя. В 2018 году 1 МРП составляет 2 405 тенге.
Из года в год происходит реформа законодательства в направлении развития денежно-кредитной политики государства и улучшения условий кредитования для потребителя финансовых услуг. Что же касается организаций, выдающих кредиты в онлайн-режиме, не зарегистрированных Национальным Банком РК, со 2 июля 2018 года они работают в новом режиме, согласно поправкам в закон «О валютном регулировании и валютном контроле» о деятельности компаний онлайн-кредитования и изменениям, внесенным в статью 725-1 Гражданского кодекса РК «Особенности договора займа, заключаемого с физическим лицом». Основное изменение заключается в ограничении ГЭСВ до 100%, тогда ежедневная процентная ставка получается 0,27%. В сравнении с ГЭСВ 730%, с ежедневной процентной ставкой в день 2%, которые имели место при онлайн-кредитовании до введения нового закона, разница ощутима. Таким образом, Национальный Банк РК учел ключевую меру защиты потребителей, а именно 100% ГЭСВ. Но, ни в коем случае нельзя путать понятия 100% ГЭСВ и 100% переплаты. Последнее – это классическая мера, которая существует на рынке Великобритании, к этому стремится и Российская Федерация. Эта мера позволяет заемщику не погружаться в долговую кабалу. В случае, если человек взял 20 тыс. тенге и ушел на просрочку, более 40 тыс. тенге он не заплатит. Важно понимать, что это норма только для тех, кто вышел на просрочку. Кроме этого, с 1 января 2018 года максимальная сумма просрочки онлайн-кредитования сокращена до 3,5 «тел». Это означает, что теперь вне зависимости от длительности просрочки сумма штрафа будет не более, чем в 3,5 больше размера кредита.
Клиенту, чтобы не попасться в «ловушку» сомнительных компаний очень важно выбрать финансовые услуги такой кредитной организации, которая предоставляет о своей деятельности более точную и достоверную информацию. К примеру, реклама в интернете может указывает на процентную ставку в день 0,27%, а в подписываемом договоре займа может остаться без изменения процентная ставка 2 или 1,5%. Бывает так, что своей сомнительной рекламой такие компании сбивают с толку неопытного клиента, некорректным образом «заходя» на сайт солидной компании. Рекламой процентной ставки в день 0,27% может ухищренно прикрываться комиссия за так называемую «быструю выдачу кредита», размер которой как раз компенсирует финансовые «потери» от снижения данной процентной ставки.
– Жаловаться на кредитную деятельность таких организаций, как «Деньги Маркет» или «Карыз-Займы» в Национальный банк РК не имеет смысла, так как они не зарегистрированы как МФО и в полномочия Национального банка РК не входит контроль деятельности таких организаций. Такие вопросы решаются только в судебном порядке, – отметила начальник отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг ЗКФ Национального банка РК Валентина Хайрлиева.
Несмотря на это, безнадзорными эти организации не остаются, в Казахстане контроль за их деятельностью осуществляет Ассоциация «КазФинТех». По словам исполнительного директора «КазФинТех» Ерлана Смаилова, защита заемщиков является одним из ключевых приоритетов деятельности данной финансовой организации. Именно поэтому представители ассоциации в важных вопросах онлайн-кредитования самостоятельно принимают меры ограничительного характера.

Светлана АМАНОВА


Социальная сфера

Культура

Спорт

Программы развития



ЗКО, г.Уральск, ул. Мухита, 57/1
zhaik_presscenter@mail.ru
pri_ru@mail.ru

Главный редактор газеты: 51-31-91
Заместитель главного редактора: 54-50-22
Секретарь: 50-40-47
Корреспонденты: 24-02-78, 50-59-21
Отдел рекламы: 51-51-09
Яндекс.Метрика